Apa Dalih PPATK Blokir Rekening Dormant dengan Antisipasi TPPU

 

Berikut adalah penjelasan lengkap mengenai alasan dan prinsip kerja Pemblokiran Rekening Dormant oleh PPATK sebagai upaya antisipasi Tindak Pidana Pencucian Uang (TPPU):

---

🛡️ Apa Itu Rekening Dormant?

• Rekening dormant adalah akun bank yang tidak aktif — tidak terjadi transaksi debit ataupun kredit dalam jangka tertentu (biasanya 3–12 bulan), selain transaksi sistem bank seperti biaya administrasi atau bunga

• Aktivitas dormant sering dimanfaatkan dalam jual beli rekening ilegal, pemblokiran rekening diimajinasikan sebagai metode menampung hasil kejahatan (judi online, penipuan, narkoba) tanpa terdeteksi aktor kejahatan 

---

⚠️ Mengapa PPATK Memblokir Rekening Dormant?

• PPATK menyatakan pemblokiran rekening dormant dilakukan sebagai bentuk pencegahan dini terhadap potensi TPPU, setelah analisis menunjukkan banyak akun tidak aktif yang digunakan untuk menampung hasil kejahatan atau jual beli rekening (Tempo, hukumonline.com).

• Rekening pasif dalam waktu 3 bulan sudah masuk kriteria pemblokiran jika terdapat indikasi penggunaan ilegal—meskipun status dormant saja tidak otomatis menjadi dasar hukum, PPATK tetap memerlukan indikator transaksi mencurigakan 

---

🔐 Proses Pemblokiran & Dampaknya

• PPATK berwenang memblokir sementara rekening setelah pemberitahuan kepada bank terkait, yang wajib menindaklanjutinya dalam waktu 1×24 jam. Pemblokiran ini bersifat sementara (maksimal 30 hari, bisa diperpanjang) dan senantiasa dilaporkan ke penyidik (Polri/KPK) untuk tindak lanjut investigasi 

• Komisi III DPR memastikan bahwa dana nasabah tetap aman dan tidak disita oleh negara, hanya akses transaksi yang dibatasi sementara 

---

🧾 Ringkasan Tujuan & Legalitas

Aspek	Keterangan
Dasar hukum utama	UU No. 8/2010 tentang TPPU dan Peraturan PPATK No. 18/2017
Target rekening	Dormant selama ≥3 bulan dengan indikasi TPPU
Durasi pemblokiran	Sementara (hingga 30 hari), bisa diperpanjang
Dana nasabah	Tetap aman dan milik nasabah, tidak disita negara
Tujuan akhir	Deteksi dini, pencegahan penyalahgunaan sistem keuangan

---

🧭 Analogi dan Makna Praktis

Bayangkan rekening dormant seperti brankas tua yang kosong dan tidak pernah dibuka. Tapi jika ditemukan bahwa brankas tersebut dibeli untuk menyimpan uang curian, PPATK punya dasar untuk memblokir aksesnya sementara dan memastikan penyelidikan dilakukan—meski pemilik sah tetap punya hak atas uangnya ketika penyelidikan selesai.

---

✅ Kesimpulan

• PPATK melakukan tindakan blocking atas rekening dormant sebagai bagian dari fungsi pencegahan dan mendeteksi potensi TPPU.

• Status dormant sendiri bukanlah satu-satunya alasan pemblokiran—melainkan indikator awal yang diperkuat dengan analisis transaksi mencurigakan.

• Tujuan utamanya adalah menjaga integritas sistem keuangan dan mencegah penyalahgunaan rekening oleh aktor kejahatan.